יותר ויותר אנשים נחשפים לעוקץ חדש: "גורמים לאנשים למשוך כספים מהפנסיה שלהם"

בשנים האחרונות, יותר ויותר אנשים נחשפים לעוקץ חדש של נוכלים, שיוצרים קשר, בדרך כלל עם אנשים מעל גיל 60 ומבטיחים להם למצוא עבורם "כספים אבודים" שהם לא ידעו עליהם, תמורת אחוז מהכסף שיימצא. לא פעם הם דורשים תשלום, גם אם לא נמצא דבר. "בפועל", מסבירה סוכנת הביטוח הפיננסי קרן שדה, "אין כזה דבר כספים אבודים שרשומים על שמכם. כל כסף הרשום על שמכם, ניתן לבדוק על ידי הכנסת מספר ת"ז ל"הר הכסף" או "הר הביטוח" באופן עצמאי. כספים אבודים, זה כספים שיושבים בבנק, ללא שם ומספר ת"ז".

לצערה שדה מכירה מקרוב את עוקץ הנוכלים הזה. "לפני כשנה, קרובת משפחה שלי קיבלה שיחה טלפון והנציג בצד השני הציע לבדוק עבורה אם יש לה כספים אבודים. הוא אמר שיכול להיות שחסכו לה כספים והיא לא ידעה על כך. היא התלהבה שאולי יימצאו עבורה כספים שהיא לא יודעת על קיומם, אולי מעבודות שעבדה בצעירותה, והסכימה. הנציג שלח לה מסמך לחתום, והיא פתחה את המסמך לראות על מה מדובר ובטעות האצבע שלה נגעה באזור החתימה. הנציג מעבר לקו אמר לה שהיא חתמה, היא הסבירה שלא חתמה, הוא טען שכן וניתק את השיחה. אחרי זמן מה התקשרו אליה בחזרה ואמרו לה שיש לה כספי פיצויים בתוך הפנסיה והם מציעים למשוך לה אותם, והיא חשבה שבאמת מצאו כספים אבודים, עד שהיא שמעה את המילה פנסיה ואז היא הודיעה להם שהיא ממש לא מעוניינת לגעת בכספי הפנסיה שלה."
שדה ממשיכה ומציינת: "מה שחמור בכך, הוא שהם מעודדים אנשים ללא ידיעתם למשוך כספים מקרן הפנסיה. בפועל אדם שמגיע לגיל פנסיה ומשך כספים ייפגע פעמיים, פעם ראשונה מכיוון שהוא ניצל את הטבת המס שהוא יכול היה לנצל בקצבת הפנסיה. הרי כשמקבלים פנסיה, זה כמו תלוש משכורת ולעיתים יש תשלום מיסים. אם לא ניצלנו הטבות מס לאורך השנים, אפשר לקבל פטור ממס בחלק מסוים מקצבת הפנסיה. בפעם השנייה, זה היה למשוך את כספי קרן הפיצויים, דבר שהיא לא רצתה לעשות".

מהרגע שקרובת המשפחה של שדה הבינה שהם מעודדים אותה למשוך את הפנסיה היא נבהלה, והודיעה להם שהיא לא נוגעת בפנסיה שלה ושהיא לא מעוניינת בשירות שלהם והפסיקה לענות לשיחות מהם. מאותה הרגע החברה התחילה להפציץ אותה במכתבים וטלפונים, הודיעו לה שהיא חייבת להם כספים מאחר והיא חתמה על מסמך ושלחו לה מכתבי איומים, וכל זה בגלל שהיא ענתה לשיחת הטלפון הראשונית שלהם. "מדובר באישה עצמאית, היא התביישה בתחילה לספר לי על המקרה, על כך שהיא נפלה לתרמית הזו ושעכשיו היא חייבת להם 2,700 שקלים", אומרת קרן שדה. "ההתערבות שלי הייתה אחרי שהיא הייתה מאוד אבודה, היא מאוד התביישה מהמקרה הזה. מהרגע שאני התערבתי, דברים התחילו לזוז. ניהלתי מולם את התקשורת, ידעתי מה לשאול כאשת מקצוע, ביקשתי לקבל העתק של המסמך, שהיא כביכול חתמה ורואים שם נקודה קטנה. הבהרתי להם לא ליצור איתה יותר קשר והבהרתי שאני מכירה את החוק והרגולציה, למזלנו פה הנושא נסגר".
אך מבחינת שדה, הנושא לא נסגר. "שמונה חודשים לאחר המקרה הראשון, אני מקבלת טלפון מקרובת משפחה נוספת, שמספרת לי על מקרה דומה שקרה לאמא שלה בנושא כספים אבודים. הצטמררתי. באותו יום נסעתי אליה, על מנת להבין ממנה ישירות מה קרה. מסתבר שקרובת המשפחה שלי עשתה בעבר פעולה של החזר מס לשכירים. במקרה שלה שלחו לה הודעה ובתפריט נרשם ל'כספים אבודים' ללחוץ אחד וכך היא עשתה, כי מאוד סקרן אותה לדעת האם יש לה כספים אבודים. בדיעבד הסתבר לי שהיא חתמה למישהו על מסמך, שעשה לה פדיון של קרן השתלמות בסכום של למעלה מ- 100 אלף שקלים, סכום שנכנס לה לחשבון הבנק. מבחינת קרובת המשפחה שלי, שלא ידעה שהכסף נפדה מהקרן, הם מצאו לה כספים אבודים, עליהם היא נאלצה לשלם עמלה על סך של 30 אלף שקלים לאותו נוכל ששחרר לה את קרן ההשתלמות. גם במקרה שלה התערבתי, עשיתי המון שיחות ובירורים, והצלחנו בדרך לא דרך לקבל בחזרה סכום של 15 אלף שקלים ואת קרן ההשתלמות הצלחנו להחזיר לקדמותה ולשמור על ההטבות הקיימות".

איך ייתכן ששתי נשים אינטליגנטיות, שנמצאות ברשתות החברתיות, מצליחות ליפול בפח ויותר מכך, לא מספרות לקרוביהן על הסיטואציה?

"זה נובע מהבושה שעבדו עליהן. הן מגדירות את עצמן כנשים משכילות וטכנולוגיות ברמת התקשורת הבין אישית. הן יודעות לשלוח תמונות בוואצאפ, מזמינות מוצרים באינטרנט, ולמרות כל זאת הן עדיין הצליחו ליפול לתרמית של 'כספים אבודים', ולכן התביישו לשתף את הילדים. עם הזמן, הבנתי שזו תופעה שמגיעה להרבה אנשים שהפנסיה שלהם לא הייתה מסודרת, פנסיה שרק בשנת 2008, הוסדרה בחוק. יותר מלקוח אחד סיפר לי על כך, ויש לי לקוחה שהתקשרו אליה והציעו לה את אותם הדברים בדיוק, רק בשפה הרוסית. הם פונים מראש לאוכלוסיות שפחות מבינות בתחום. חשוב לי להדגיש פעם נוספת, שכספים אבודים זה כספים ששוכבים בבנק והבנק לא יודע למי אותו כסף שייך, אם לכסף יש כתובת, שם ות"ז הוא לא אבוד וניתן למצוא אותו לבד בהר הכסף והביטוח".

ואם בכל זאת, אני רוצה שאיש מקצוע יבדוק לי האם יש לי כספים שנחסכו לי בעבר ואני לא יודעת על קיומם?

"אז מומלץ לפנות לסוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מטעם משרד האוצר, והוא יכול לבדוק לך את כל הכספים שנחסכו על שמך. מומלץ לפנות לסוכן שמכירים או קיבלתם עליו המלצה. מומלץ לא לאשר או לתת מספר ת"ז לאף אדם שאתם לא מכירים ושיוצר איתכם קשר טלפוני או בהודעה, ומציע לטפל לכם בכספים".

שדה, נשואה ואמא לשלושה ילדים, עוסקת בתחום הפיננסים והכספים למעלה מ- 15 שנה. בשנים האחרונות היא סוכנת ביטוח פנסיוני עצמאית ולפני כן עבדה כ- 10 שנים בבית השקעות מוביל, וכבנקאית. היא בעלת רישיון סוכנת ביטוח פנסיונית מטעם משרד האוצר. שדה עוסקת בתכנון פנסיוני ופיננסי ללקוחות. היא בודקת האם הכספים מנוהלים בצורה נכונה, האם הפנסיה נמצאת במסלולים שמתאימים להם, האם המעסיק מפקיד להם כמו שצריך מידי חודש, האם דמי הניהול מתאימים והאם קרנות ההשתלמות מנוהלות נכון. עוד היא מייעצת ללקוחות שיש להם כסף פנוי, איפה נכון להשקיע אותו.

בנוסף, שדה עוסקת בתחום ביטוחי הבריאות. היא בודקת ללקוחות שלה האם הם מכוסים על ידי כיסוי בריאותי כזה או אחר, מבצעת ביטוח נסיעות לחו"ל – כשהיא אשת הקשר בארץ מול החברה המבטחת, וכן עוסקת בקצבת פנסיה ותכנון נכון של הפרישה ועוד. "אני עוסקת בכל מה שקשור לעולם הפנסיוני, הפיננסי והביטוחי הבריאותי, על כל ההיבטים", היא מציינת.

ליצירת קשר:

קרן שדה: 052-5699160

פייסבוק: https://www.facebook.com/100054218002173/about/?_rdr

אתר: https://lp.vp4.me/t6az