הרבה יותר ממספרים וססטיסטיקות – על הבחירות שמעצבות את החיים ומשפיעות עליהם
משכנתאות וניהול פיננסי הם לא רק עניין של ריביות ונתונים. מדובר בבחירות שמשפיעות על החיים – היום ובעתיד כשאר אם בוחרים נכון לעיתים זה ההבדל בין עסקה בינונית למצויינת.
בין אם אתם לפני רכישת דירה ראשונה, שוקלים למחזר את המשכנתא או רוצים לתכנן השקעה בנדל"ן – כל החלטה כזו משנה את יציבותכם הכלכלית, רמת החיים והאפשרויות שיעמדו בפניכם מחר.
אז איך יודעים לקבל את ההחלטה הנכונה?
לאחר שיחה ארוכה עם אלי בן חיים, ניכר שהוא חי את התחום מתוך תחושת שליחות והתלהבות עם ניסיון רחב ונגיעה בשלושת התחומים המרכזיים – ייעוץ משכנתאות, תכנון פיננסי וליווי לעסקאות נדל"ן כאשר הוא והחברה בבעלותו מספקת ללקוחותיו ליווי כולל שמביט על התמונה הרחבה, ומאחורי החברה מאות לקוחות מרוצים.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
ייעוץ משכנתאות: התאמה אישית לצרכים משתנים
"אנחנו נותנים מענה למגוון קהלים – מרוכשי דירה ראשונה, בעלי משכנתא קיימת, משקיעי נדל"ן מתוחכמים שרוכשים, משביחים ומוכרים ועד ועד בעלי עסקים הזקוקים לשלל פתרונות מימון ", מספר בן חיים. "גם אנשים שכבר לקחו משכנתא, יכולים בעזרת ניתוח נכון – לבצע התאמות ולחסוך המון כסף".
לדבריו, תמורות ושינויים בשוק ובריביות הופכות את ניהול החוב לקריטי – מחזור משכנתא הוא הכלי המרכזי לכך. מדובר בהתאמה מחדש של תנאי ההלוואה – לעיתים באמצעות החלפה מלאה והורדה ניכרת בהחזר החודשי השוטף, ולעיתים בשינוי חלקי של מסלולים. משכנתא לרוב תהיה הוצאה הגדולה ביותר של משק הבית, מסביר בן חיים, ומכאן החשיבות לניהול חוב , מעקב ובקרה שלו , ואת זה מקבלים כחלק ממעטפת השירות הכוללת שאנו מציעים, מסביר בן חיים.
כיום ניתן למחזר גם חלקים מהמשכנתא, במידה וחלק מהמסלולים פחות משתלמים – צעד שיכול להוביל לחיסכון משמעותי. התהליך כולל ניתוח יתרות לסילוק, בחינת כדאיות והתאמה אישית ליכולת ההחזר.
בעבר בכל שינו בתיק היית צריך להעביר את הלקוח בנק, ואילו כיום ניתן להשאיר את הלקוח בבנק הנוכחי ולהוציא רק חלק מתיק המשכנתא, מה שמאפשר שיפור מהותי בכושר המיקוח שלנו והגעה לתוצאה טובה משמעותית מסביר בן חיים.
לא רק גובה הריבית ובחירת מסלולי המשכנתא קובעת ומשפיעה על ההחזר החודשי אלא גם שינוי במצב הכלכלי של הלווה או משק הבית, כמו למשל שיפור בשכר או עליית ערך הנכס, אשר יכולים להוביל לשדרוג תנאי ההלוואה. בן חיים מדגים: "משפחה שצברה ותק בעבודה, צברה סכום חד פעמי, השתחרר לה פקדון או הצליחה לחסוך – יכולה לשנות את ההחזר ולחסוך אלפי שקלים לאורך שנים".
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
אנשים שוקעים בשגרה אפורה ולא מרימים את הראש להסתכל קדימה ולראות לאן העולם הולך, מסביר בן חיים, החוכמה היא לעזור ולנקוט בפעולות היום, שיעשו את ההבדל לעתיד, כאשר גם ללקוחות בגילאים מתקדמים יש פתרונות. אנשים עם נכסים פנויים או חסכונות פנסיוניים, יכולים להשתמש בהם לצורך מינוף, השקעה נוספת או סיוע לילדים ברכישת דירה. לפעמים מדובר בנכסים בשווי מיליונים שלא נוצלו. בן חיים מציין: "לקוח שיש לו דירה בשווי 3 מיליון ש"ח, יכול למנף למעלה מ2 מיליון לרכישת נכס נוסף – כך שההשקעה תכסה את עצמה", תוך כדי שהלקוח ממשיך ליות רגיל בשגרת חייו ובנתיים ההון הולך וגדל בכל שנה, מסביר בן חיים.
תכנון פיננסי: מיפוי, מטרות ובניית עתיד יציב
"שירות התכנון הפיננסי הוא מהותי לכל אדם עם חסכונות או מטרות כלכליות", אומר בן חיים. "מדובר בניהול אסטרטגי של ההון, והגדרה ברורה של היעדים הכלכליים" כדי למקסם את הפוטנציאל , ליצור הכנסות פאסיביות, להוריד היקפי משרה , לעשות את הטיול שתמיד חלמתם או כל הגשמה של מטרה אחרת .
תהליך הליווי יכול לקחת מספר חודשים והוא בנוי משלושה שלבים:
- מיפוי מצב פיננסי – כולל הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות.
- הגדרת מטרות – קביעת יעדים כלכליים ותכנון הדרך להגיע אליהם.
- אופטימיזציה – חיפוש הזדמנויות לחיסכון וניצול כלים פיננסיים יעילים יותר.
רוצים להישאר מעודכנים?
"לקוחות לא יודעים שהם משלמים כפול על ביטוחים או סובלים מעמלות גבוהות", הוא אומר. "בדוגמה אחת, זוג שטיפלנו בו שילם כמעט 3,000 ש"ח בחודש על ביטוחים, והצלחנו להוריד את סכום הביטוחים לפחות מ-1,200 – ועם כיסוי טוב ויסודי יותר".
הליווי מתבצע לאורך זמן, עם קשר רציף דרך פגישות, שיחות, וואטסאפ ודוא"ל – עד ליצירת שקט פיננסי. לדבריו: "אנחנו בודקים הכול – דמי ניהול, ביטוחים, החזרי מס – כדי לוודא שהלקוח מקבל את התמונה המלאה והיעילה ביותר".
ליווי בעסקאות נדל"ן: להפוך מורכבות להזדמנות
תחום נוסף בו עוסקת קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות הוא ליווי רוכשים ומשקיעים בתהליכי רכישת נדל"ן. "השוק מלא באתגרים – אבל גם בהזדמנויות. הבעיה היא שלרבים אין את הידע או הביטחון להתמודד עם עסקה גדולה כזו לבד", מסביר בן חיים, מה שגורר לרוב קיפאון ואי עשייה מצד אחד, ומצד שני הכסף סתם שוכב לא מושקע ומאד מערכו בשל האינפלציה המשתוללת מסביר בן חיים
שירות הליווי לעסקת מקרקעין כולל בין היתר :
- ניתוח פיננסי ואישי
- איתור נכסים מרחוק
- ניהול מו"מ
- בדיקות כלכליות ומשפטיות
- תכנון מימון וליווי עד חתימת חוזה
הלקוחות – בין אם רוכשים ראשונים, משפרי דיור או משקיעים – מקבלים ליווי מקיף ומעטפת מלאה בכל ההיבטים.
לחברה מעטפת של באנשי מקצוע נוספים – עורכי דין, שמאים, מתווכים, יועצי מס, סוכני ביטוח, מנהלי תיקים ועוד – כדי לבנות את העסקה הנכונה והמדויקת ביותר ביותר לכל אחד.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
פריסה ארצית. גישה אישית
"אנחנו פועלים בכל הארץ – ומציעים ללקוחות שלנו יתרון משמעותי מול בנקים, חברות ביטוח וגופים פיננסיים. יש לנו כוח מיקוח של גוף ותיק אשר קיים בשוק משנת 2010 – והלקוחות שלנו נהנים מזה בכל משכנתא או תהליך", הוא אומר, מה שמאפשר לנו לתת התחייבות חוזית לרביות מינימום ומראש בכל הסכם שאנו חותמים עם הלקוחות, מסביר בן חיים.
והוא מסכם: "מה שחשוב זה להבין לעומק את הצרכים האישיים. כשאתה מדייק ללקוח את הפתרון – אתה עוזר לו לא רק לחסוך כסף, אלא גם לבנות את עצמו כלכלית לעתיד" וכך ליצור שימור הון לדורות הבאים מצד אחד, ולתת לכסף לעבוד עבורך מצד שני .
אתם מוזמנים לשיחת ייעוץ ללא התחייבות.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות